Рефинансирование ипотеки в альфа-банке: условия

Банковские организации обладают широким перечнем инструментов для успешного регулирования долговых обязательств клиентов во избежание некоторых финансовых потерь, связанных, как правило, с процессом инфляции.

Одним из самых успешных инструментов регулирования долговых обязательств является рефинансирование.

Подать заявку на рефинансирование

 

Под процессом рефинансирования понимается процедура замещения одного, или нескольких долговых обязательств с менее выгодными условиями погашения, на единое долговое обязательство со снижением процентной ставки, или продлением конечного срока выплаты долга.

Применение рефинансирования

Процедура рефинансирования применяется для всех видов кредита, но наиболее часто используется именно в сфере ипотечного кредитования из-за крайне длительных сроков погашения долга, который может исчисляться десятками лет.

За несколько лет финансовая ситуация по стране может резко измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону, — заёмщик часто попадает в заведомо невыгодное положение, ибо приходится выплачивать кредит по старому договору, но при этом тратить гораздо больше финансов из-за возросшей инфляции.

Подобная ситуация невыгодна и банковской организации, так как клиент существенно переплачивает и рискует остаться без денежных средств вообще, из-за чего выплачиваемая сумма в счёт кредита с каждым месяцем неизменно уменьшается.

В случае, когда и банковской структуре, и клиенту выгоднее пересмотреть прежние условия договора по кредитованию, — применяется услуга рефинансирования кредита.

Этим самым клиент избавляется от лишней финансовой нагрузки, а банковская организация получает некоторую гарантию финансовых выплат в будущем.

Альфа-банк предоставляет широкий набор услуг для своих клиентов, включая:

  • рефинансирование ипотеки;
  • рефинансирование ипотеки других банков;
  • рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам.

Условия рефинансирования ипотеки «Альфа-банк»

Ипотечное кредитование, — это такой вид кредита, который выдаётся банком как юридическому, так и физическому лицу на долгосрочной основе под залог недвижимости.

При этом недвижимость, оформляемая в качестве залогового имущества, может быть практически любой, начиная от земельных участков, заканчивая жилыми, производственными зданиями, или строительными сооружениями.

Кроме того, нередко банки выдают необходимую сумму на приобретение недвижимости, которая следом оформляется в качестве залога на определенных условиях.

Чаще всего ипотечным кредитованием пользуются молодые семьи с первенцем, или несколькими детьми, которым срочно необходимо отдельное жилье.

Ипотека выдаётся гражданам с определенным набором льгот

Альфа-банк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования ипотеки, действующие на 2020 год:

  • максимальная сумма для рефинансирования — пятьдесят миллионов рублей для граждан Москвы и МО, гражданам иных областей максимальный порог урезан до двадцати пяти миллионов рублей;
  • срок нового долгового соглашения — от 5 до 30 лет в зависимости от индивидуального соглашения;
  • минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки Альфа-банк составляет 10.29%;
  • для успешного прохождения процедуры рефинансирования клиент должен внести одну пятую часть стоимости недвижимости в качестве залогового имущества.

При этом в ряде случаев в банковской организации Альфа-банк действует ряд дополнительных условий, выполнение, или игнорирование которых способно существенно повлиять на итоговую процентную ставку.

Вспомогательные условия

Перечень вспомогательных условий выглядит следующим образом:

  • отсутствие договора на страховку жизни;
  • получение денежной ссуды поверх лимита ипотечного кредитования;
  • в качестве залогового имущества фигурирует земельный участок вместе с домом:
  • в качестве залогового имущества фигурирует малоэтажный жилой дом;
  • отсутствие подоходной справки от клиента;
  • отсутствие документов о рефинансировании от других банковских структур;
  • завершение процедуры рефинансирования в течение первых тридцати дней с момента инициализации процесса;
  • клиент имеет заработную дебетную карту банковской организации, к которой обращается за услугой рефинансирования;
  • процедура рефинансирования превышает порог в восемь миллионов рублей для Москвы и других городов Российской Федерации.

В зависимости от соблюдения данных условий, клиент имеет возможность повысить, или снизить итоговую процентную ставку на величины, начиная от -0.3%, заканчивая +3% в каждом отдельном случае.

Альфа-банк имеет еще одну вспомогательную категорию опций, влияющую на итоговую процедуру рефинансирования.

Подать заявку на рефинансирование

 

Связана эта категория с типом недвижимого имущества, отдаваемого под залог банка.

Таким образом небольшие жилые дома, или квартиры оцениваются банковской структурой в 80% стоимости от полной цены, а частные дома с земельными участками можно отдать банку лишь с 50% стоимости от номинального показателя.

При этом льготная категория граждан имеет право получить до 85% стоимости квартир, или танхаусов.

Стоимость домов с земельными участками даже для привилегированных клиентов неизменна.

Преимущества рефинансирования от «Альфа-банк»

С ипотечным кредитованием, как правило, связана наиболее тяжелая финансовая нагрузка, так как условия ипотечного кредита подразумевают долгосрочность и достаточно серьёзные финансовые суммы на выдачу клиенту из-за большой стоимости на жильё в том случае, если оно приобретается заёмщиком.

Рефинансирование ипотеки Альфа-банк в 2020 году призвано не только снизить итоговую нагрузку с финансовой стороны, но и гарантировать некоторую лояльность со стороны заёмщиков, позволяя таким образом получать деньги хоть и меньшими частями, зато на регулярной основе.

Клиент, обратившийся в «Альфа-банк» за процедурой перекредитования, получит следующую выгоду:

  • уменьшение процентной ставки по долговому соглашению с банком;
  • возможность объединения нескольких долговых обязательств в единственный кредит;
  • возможность оформить заявку на перекредитование в онлайн-режиме без необходимости присутствовать непосредственно в отделении банка;
  • возможность высчитать с помощью кредитного калькулятора наиболее удобную ссуду в качестве ежемесячного платежа;
  • возможность воспользоваться несколькими способами погашения имеющийся задолженности после процедуры перекредитования;
  • возможность оформить выдачу финансовых средств свыше установленного лимита на ипотеку с небольшим увеличением процентной ставки;
  • альфа-банк не преследует цели обмануть своих клиентов, поэтому в договорах банковской структуры отсутствуют скрытые пункты, влияющие на комиссионные выплаты;
  • доброжелательные и отзывчивые сотрудники, готовые помочь в любой сложной ситуации при необходимости решения срочных вопросов.

Требования к клиенту, недвижимому имуществу и необходимый пакет документов для оформления процедуры рефинансирования со стороны «Альфа-банк»

Разумеется, любая банковская организация не будет заниматься замещением долгового обязательства клиентам, которые, так или иначе, не проходят по одному, или нескольким требованиям банка.

При этом имущество заёмщика, которое тот планирует отдать банковской структуре в качестве залоговой недвижимости, — подлежит обязательной процедуре проверки на профпригодность с привлечением специалиста.

Требования к заёмщику выглядят следующим образом:

  • возраст клиента обязан быть совершеннолетним, начиная с порога в 21 год. При этом на момент окончательного погашения долга по ипотеке возраст не должен пересекать порога в 70 лет;
  • срок владения имуществом должен быть не менее 6 месяцев;
  • рабочий стаж клиента должен быть не менее 12 месяцев, при этом заёмщик обязан 4 месяца из общего трудового стажа пробыть на действующем рабочем месте;
  • наличие официального трудоустройства, потребуется справка с рабочего места;
  • наличие достаточного официального дохода;
  • отсутствие перекредитования ранее;
  • отсутствие просрочки по выплатам в рамках кредитования до оформления заявки на рефинансирование.

Требования к залоговому имуществу у организации стандартны, как и у любых других банковских организаций.

  • имущество в должно быть не старше 50-70 лет;
  • полностью исправным без каких-либо аварийных ситуаций;
  • иметь солидный запас прочности.

Это основные требования банковской организации, более детальный перечень можно узнать непосредственно на сайте банка, или при проведении процедуры оценки имущества на профпригодность. Это нужно в первую очередь для того, чтобы банк имел возможность пустить имущество с молотка на аукционе по сходной цене в том случае, если клиент будет стабильно задерживать выплату денежных сумм в счёт кредита.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов для оформления рефинансирования должен включать в себя следующие бумаги:

  • паспорт, или его достоверная копия;
  • СНИЛС;
  • заполненная анкета на заявку для рефинансирования;
  • документ из банка, подтверждающий размер долгового обязательства и его статус.

Иногда, в исключительных случаях, например, если клиент получает зарплату через другой банк, необходимо предоставить трудовую книжку и подоходную справку.

Кредитный калькулятор Альфа-банк

Так как далеко не все клиенты банковских организаций хорошо дружат с математикой и другими точными науками, Альфа-банк предлагает заёмщикам интуитивно понятный и доступный инструмент для упрощения подсчёта суммы выплат в результате замещения долгового обязательства.

Кредитный онлайн-калькулятор может рассчитать рефинансирование ипотеки Альфа-банк.

С помощью онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность:

  • рассчитать сумму рефинансирования ипотеки Альфа-банк;
  • текущую процентную ставку в рублёвом эквиваленте;
  • сколько осталось выплатить рублей в годах и возможные комиссионные выплаты.

При этом онлайн-калькулятор для рефинансирования ипотеки Альфа-банк работает исключительно на официальном сайте банковской структуры.

Кроме того, доступна возможность высчитать общие затраты по кредитам, если их количество превышает единицу.